30出头的秦红勇是君山区良心堡镇七星湖村村民，多年来他领着本村同龄人走南闯北，可并没有闯出什么名堂。2009年5月，他带着养殖技术回到家乡，想发展鳝鱼和财鱼养殖，却苦于无资金。这时，农业银行君山支行(下文称“君山支行”)的客户经理主动找上门来调查情况，通过面谈记录、联保签名等一系列手续，仅用7天时间，就给秦红勇发放农户小额贷款21万元。三年过去，如今秦红勇已成为村里的养殖带头人。谈起农行的扶持，他深有感触地说：“如果没有农行的信贷支持，肯定没有我的今天。”

　　在君山，与秦红勇一样通过农行支持改变命运的人还有很多。君山支行党委书记、行长沈舟说：“农行与农民都姓‘农’，我们农行一定要真正成为农民群众的好帮手，好管家，贴心人。”近年来，该行相继推出惠农卡、农户小额贷款、农村个人生产经营贷款等针对性服务品牌。截至今年5月，该行各项存款余额10.8亿元，较2008年末增长3.9亿元，增幅56.5%;各项贷款余额1.2元，增长1.1亿元，较2008年末增长了11倍多。近4年，累计为2.5万多农户授信，向4800多农户累计发放农户贷款两万多笔，共计4.4亿元，目前无一笔逾期和不良。

　　创新信贷模式：为“三农”服务注入新活力

　　农村的金融环境相对较差，对农村提供金融服务，给个体农民发放贷款，风险较大，投入多，收益低，这是不争的事实。可君山支行人却愿意承担这份风险和责任——“不是我们遇到的困难太多，而是拿出解决问题的办法太少!”沈舟的话掷地有声：“农行服务‘三农’，是我们义不容辞的责任!”

　　为此，该行将农户贷款对象逐步向特色农业大户、优质农户和农村个人生产经营户转移，贷款模式向“公司+农户”、“公务员担保+农户”、专业经营大户转变，并积极探索“农户小额贷款+农村个人生产经营贷款”、“农户小额贷款+农村个人生产经营贷款+个人助业贷款”的组合发放模式。累计发放涉农贷款5.8亿元，发放惠农卡1.8万张，发放小额农户贷款4.6亿元，解决了近万户农户贷款难问题。

　　引领金融需求：提升“三农”服务品质

　　为了满足“三农”经济多样化的融资需求，君山支行主动创新产品和服务，努力提升“三农”服务品质。

　　为更好地满足广大农户的金融需求，君山支行以推进“村村通”工程作为服务“三农”的切入点，从有限的人力资源中设法调整人员，科学布局，智付通专职营销人员由原来3人增至8人，组成专门的营销服务队伍，分乡镇包干，营销转账电话等，还印制助农取款宣传资料2万份，通过当地电视台广泛宣传，并通过网点柜台、各种会议、客户经理下乡散发，着力从网点、网络、产品、宣传等入手，加快推进了“村村通工程”建设。截至目前，该行已在86个行政村设立便民服务点，覆盖率达93%。投放自助设备324台，其中ATM机5台、POS机130台，转账电话189台，累计取现619笔，金额11.2万元，查询2178笔，转账589笔，金额210.9万元，有效满足了农村地区广大客户的支付结算需求。

　　突出重点：确保贷款有效投放

　　君山支行立足发挥自身横跨城乡、网点资源丰富的优势，梳理脉络，把握重心，让有限的信贷资源实现了有效投放。

　　该行在加强信贷管理工作中，缘何能确保信贷有效投放?这得归功该行强力推出的“四化”防范模式。第一，源头准入严格化。该行严把准入关，从源头堵塞风险漏洞：下沉业务经营重心、缩短业务流程、简化信贷手续、缩短审批链条，全面提升金融服务水平，并强化对贷款重点环节的风险防范，确保信贷资金放得出、收得回、管得好、有效益。第二，经营风险责任化。该行不断强化资产责任经营，加大对责任经营的考核和追究力度，重点做好在线监管、授信执行、贷后管理、风险提示等工作。截至今年5月底，该行不良率仅为0.02%，为全市最低。第三，化解风险多样化。该行始终把信贷资产的安全作为首要任务，通过保险赔付、转嫁清收、连带清收、联保清收等形式化解风险。第四，精细管理质优化。该行考核严格，党委高度重视不良压降，每年年初就制定严格的考核办法，按月对农户贷款质量进行监测和考核;其次，树立钱粮湖分理处客户经理汤艳文等典型，他们的到期现金收回率100%，无逾期、无不良;再次，勤催收。贷款发放后，随时采取实地检查、交叉回访、电话访谈和抽查账户交易记录等方式进行贷后跟踪，提前识别风险信号，迅速采取有效的措施，敦促其提前或按期还款。

　　问渠哪得清如许，为有源头活水来。凭借务实和创新精神，君山支行正快步行走在希望的田野上。

　　本报记者 李中立 通讯员 张韶峰 陈 亮